Tl;dr
- L’inflation en août descend en dessous de 2%, une première en 3 ans.
- Cela affecte le rendement du Livret A, du LDDS et du LEP.
- Le rendement réel du Livret A, corrigé de l’inflation, atteint +1,2%.
- Une baisse du taux du Livret A prévue pour février 2025.
Une baisse de l’inflation bénéfique pour le portefeuille
L’inflation du mois d’août a chuté à 1,8%, contre 2,3% en juillet, selon les chiffres de l’Insee(1). Une baisse aussi modérée n’avait pas été vue depuis trois ans. Cette diminution est une bonne nouvelle pour votre budget et améliore le rendement de votre épargne.
Impact sur le rendement de l’épargne
En effet, le Livret A, avec son taux net de 3%, réussit non seulement à neutraliser les effets de la hausse des prix, mais aussi à améliorer son rendement réel, c’est-à-dire corrigé de l’inflation, qui est maintenant de +1,2% après avoir été négatif pendant longtemps.
Une baisse de taux prévue pour 2025
Cependant, cette baisse de l’inflation pourrait avoir un impact négatif sur le rendement de votre épargne à moyen terme.
En effet, la Banque centrale européenne (BCE) a décidé de baisser ses taux directeurs. De plus, l’inflation devrait continuer à ralentir, avec une moyenne prévue de 1,73% pour le second semestre, contre 2,33% pour le premier. Ces deux facteurs pourraient entraîner une baisse du taux du Livret A en février 2025.
Conséquences pour le Livret A, le LDDS et le LEP
En cas de baisse des taux, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le Livret d’épargne populaire (LEP) pourraient également être affectés. Le taux du Livret A et du LDDS pourrait être autour des 2,60%, et celui du LEP autour de 3,10%, contre 4% aujourd’hui.
