En bref
- Le taux réel tombe à 2,45 % net
- Le plafond grimpe à 300 000 euros
- Le produit vise surtout les livrets déjà pleins
Quand on compare un livret d’épargne, le bon réflexe n’est pas de regarder l’étiquette, mais ce qu’il reste vraiment à la fin. Et sur ce point, le Livret Bfor+ de BforBank change de visage une fois l’impôt passé.
Le taux affiché ne raconte pas toute l’histoire
Sur le papier, l’offre est séduisante. BforBank propose un taux promotionnel de 3,5 % brut pendant les 12 premiers mois, pour des dépôts pouvant aller jusqu’à 300 000 euros.
Mais le mot qui compte, c’est bien « brut ». Contrairement à le Livret A ou à le LDDS, les intérêts ne sont pas exonérés. Ils subissent par défaut le PFU de 30 %, aussi appelé « flat tax ». Résultat, le rendement réel tombe à 2,45 % net.
Pourquoi le Livret A garde un avantage immédiat
Dit comme ça, le match devient plus clair. Avec son taux actuel de 3 % net, le Livret A reste, à rendement pur, plus intéressant que le Livret Bfor+ une fois la fiscalité appliquée.
Là où le super livret reprend la main, c’est sur la capacité d’accueil. Le plafond de le Livret A s’arrête à 22 950 euros, quand celui de le Livret Bfor+ monte à 300 000 euros. Pour quelqu’un qui a déjà rempli ses livrets réglementés, l’écart n’est pas anecdotique.
Un produit pensé comme complément, pas comme remplaçant
C’est sans doute le point le plus important. Le Livret Bfor+ ne remplace pas vraiment le Livret A, il vient après.
Il vise surtout deux profils. D’un côté, les épargnants qui ont déjà atteint le plafond de leur Livret A et de leur LDDS, et qui cherchent une solution simple, sans risque de marché, pour placer leur surplus de trésorerie. De l’autre, ceux qui disposent d’une somme importante à immobiliser sur une période courte, afin de profiter du taux boosté pendant un an.
Ce que propose concrètement BforBank
Sur l’usage, le produit reste très proche d’un livret classique. L’argent reste disponible à tout moment, et BforBank indique que l’ouverture, la gestion et la clôture sont gratuites.
L’entrée est aussi assez basse, avec un versement initial minimum de 10 euros. Bon, ce n’est donc pas un placement compliqué. Mais ce n’est pas non plus un meilleur Livret A. Ce qu’il offre, en réalité, c’est une case en plus pour les gros montants, à condition de ne pas oublier que le rendement affiché n’est pas celui que vous touchez vraiment.
