L’envolée des tarifs d’assurance, conséquence directe du dérèglement climatique

La hausse marquée des primes d’assurance inquiète assurés et experts. Face à la multiplication des catastrophes naturelles attribuées au changement climatique, les compagnies réajustent leurs tarifs pour couvrir des risques devenus plus fréquents et coûteux.

Un système d’assurance sous pression face au climat

Depuis quelques années, la France assiste à une intensification notable des événements climatiques extrêmes. En 2024, tempêtes, inondations, grêles et sécheresses ont déjà engendré près de cinq milliards d’euros de pertes pour les assureurs. Un chiffre inédit depuis l’instauration du régime des catastrophes naturelles (CatNat) en 1982. Pour l’UFC-Que Choisir, il devient urgent de repenser un modèle jugé dépassé par la nouvelle donne climatique.

Lourde facture pour les ménages et hausse généralisée des primes

La pression se ressent directement sur les ménages. Les contrats d’assurance habitation, par exemple, ont pris en charge cette année pas moins de 4,6 millions de sinistres. Résultat : huit milliards d’euros de dépenses pour le secteur, selon l’association de défense des consommateurs. Le phénomène ne semble d’ailleurs pas prêt de s’atténuer : la moyenne annuelle de la sinistralité climatique dépasse désormais six milliards d’euros, largement au-dessus des estimations antérieures.

Pour tenter d’endiguer les déficits grandissants, la surprime CatNat passera de 12 % à 20 % dès janvier 2025. À cela s’ajoutent les augmentations déjà observées sur les contrats multirisques habitation : +7,2 % en 2024 et entre +8 et +11 % anticipés pour l’an prochain. Ce contexte inflationniste survient sans évolution positive des garanties ni davantage de transparence du secteur, regrette l’UFC-Que Choisir.

Médiation difficile et territoires bientôt inassurables ?

Parallèlement à ces hausses, les litiges liés aux aléas climatiques se multiplient – leur nombre a quintuplé entre 2023 et 2024. L’essentiel concerne :

• des refus de reconnaissance en catastrophe naturelle ;
• des expertises contestées ;
• des exclusions croissantes dans les garanties.

Les franchises connaissent, elles aussi, une inflation préoccupante. Autre conséquence inattendue : à profil équivalent, le prix d’une assurance peut doubler selon la commune. Dans certaines zones très exposées, les assureurs limitent même leur présence sur le marché. De quoi alimenter la crainte que certains territoires deviennent peu ou pas assurables – ce qui remettrait en cause le principe fondamental de mutualisation du risque.

L’appel pressant à réformer le modèle assurantiel français

Face à ces constats, l’UFC-Que Choisir insiste sur la nécessité d’une refonte profonde du système. L’association réclame que tous les ménages puissent être couverts obligatoirement, une transparence accrue sur les taux de redistribution et des fiches produits claires, mais aussi un raccourcissement des délais d’indemnisation ou encore la standardisation des expertises. Enfin, elle insiste sur l’information systématique autour des risques encourus pour tout acquéreur ou locataire – autant de mesures jugées essentielles pour redonner confiance dans le système actuel.