Réformes : comment alléger la charge qui pèse sur les assurés ?

Face à la hausse des coûts de l’assurance, la question des mesures à adopter pour alléger le fardeau financier des assurés s’impose. Plusieurs pistes de réforme sont évoquées afin d’apporter des solutions concrètes à cette problématique croissante.

Pression croissante sur les ménages face à la flambée des primes

Depuis cinq ans, la facture de l’assurance habitation ne cesse d’enfler. Les quelque 46 millions de logements assurés en France subissent une augmentation moyenne de 80 euros annuels par foyer, soit près de 30 % depuis 2019. Le montant moyen hors taxe atteint désormais 330 euros par an, une tendance qui ne semble pas près de s’inverser.

Les projections pour les années à venir s’avèrent tout aussi préoccupantes. Après la hausse notable de la surprime CatNat – qui finance le fonds de garantie des catastrophes naturelles – passée de 12 à 20 % en janvier dernier, une nouvelle augmentation des cotisations MRH (Multirisque Habitation) est prévue pour 2026 : entre 8 et 11 %, selon l’association UFC Que Choisir. Mais qu’est-ce qui justifie cette escalade et quelles solutions pourraient alléger ce fardeau pour les assurés ?

L’impact du climat sur le marché de l’assurance

Derrière cette envolée tarifaire se cache un phénomène aux conséquences multiples : l’intensification des catastrophes naturelles. Selon le rapport fraîchement publié par UFC Que Choisir, les sinistres reconnus au titre de catastrophe naturelle ont coûté en moyenne près de six milliards d’euros par an ces quatre dernières années. Ce chiffre dépasse de 20 % les prévisions initiales du secteur. La multiplication des épisodes climatiques extrêmes pèse lourdement dans la balance financière des assureurs.

Autre inquiétude majeure : le coût des sécheresses géotechniques, responsables de fissures dans les bâtiments. D’ici à vingt-cinq ans, ces dégâts devraient tripler pour atteindre un total estimé à 43 milliards d’euros.

Pistes pour redonner du souffle aux assurés

La question d’une réforme en profondeur revient donc avec insistance. Juliette Wood, chargée de mission Banque Assurance chez UFC Que Choisir, pointe notamment le manque criant de transparence sur le taux de redistribution – c’est-à-dire la part des cotisations réellement utilisée pour indemniser les sinistres. Si celui-ci frôlait les 66 % en 2023, il devrait descendre à environ 58 % cette année alors même que la pression financière reste forte sur les ménages.

Pour alléger cette charge, plusieurs axes sont avancés :

• Transparence accrue sur l’usage des cotisations par les assureurs.
• Couverture nationale obligatoire, y compris dans les zones moins rentables.
• Mise en place d’une fiche d’information standardisée afin de comparer efficacement les offres.

Par ailleurs, la dernière proposition parlementaire visant à mieux couvrir le retrait-gonflement d’argile a échoué au Sénat. Mais l’association compte bien relancer le débat grâce à son rapport récent.

Mieux s’informer pour mieux se protéger

Face à ces évolutions, une vigilance accrue s’impose. Il convient d’examiner attentivement son contrat – notamment si l’on possède une piscine ou un abri de jardin – car certaines installations restent souvent exclues ou mal couvertes. En cas de sinistre où l’expert envoyé par votre assureur pourrait manquer d’objectivité, il est toujours possible de solliciter un expert indépendant (à vos frais). Dans cet environnement incertain, la prudence reste plus que jamais recommandée.