Dépôt de chèque : votre banque vérifie maintenant cet élément instantanément lors de l’encaissement

Les banques disposent aujourd’hui de nouveaux outils technologiques permettant de contrôler instantanément certains éléments lors du dépôt d’un chèque. Ce dispositif vise à renforcer la sécurité des transactions et à limiter les fraudes au moment de l’encaissement.

Chèque : un contrôle renforcé dès 2025

Au fil des années, les paiements instantanés et le sans contact ont progressivement remplacé le chèque dans le quotidien de nombreux Français. Pourtant, cet outil de paiement, parfois jugé désuet, reste populaire auprès d’une partie de la population, notamment les seniors. Mais une évolution majeure s’annonce : à partir du 6 novembre 2025, la gestion des chèques par les banques sera profondément transformée en raison d’une nouvelle loi qui vise à muscler la lutte contre la fraude bancaire.

Des fichiers nationaux pour mieux traquer la fraude

Historiquement, le FNCI (Fichier national des chèques irréguliers) centralise déjà les incidents de paiement liés aux chèques. La nouveauté ? Dès l’automne 2025, les établissements bancaires devront impérativement signaler au FNCI chaque rejet lié à une falsification ou une contrefaçon. Une mesure qui va nettement au-delà des pratiques actuelles. Parallèlement, un dispositif inédit fera son entrée : le FNC-RF. Ce fichier national des comptes signalés pour risque de fraude, géré par la Banque de France, rassemblera les coordonnées bancaires de clients jugés « suspects ». L’objectif affiché est clair : permettre aux banques — mais aussi à d’autres organismes comme l’Urssaf — d’échanger plus efficacement sur les profils à risque et ainsi prévenir les tentatives de détournement.

Données personnelles : vigilance et encadrement réglementaire

La perspective de figurer dans ces fichiers soulève bien des interrogations chez les usagers, parfois inquiets d’être pénalisés pour une simple erreur. Le site Vie-publique.fr précise toutefois que « le nombre de personnes ayant accès au fichier sera limité », conformément aux exigences du RGPD. Quant à la Cnil, elle devra veiller scrupuleusement au respect des règles entourant la collecte et l’accès aux données sensibles.

Dépôt d’un chèque : prudence redoublée recommandée

Désormais, la vérification ne s’effectuera plus uniquement lors du traitement du chèque, mais dès sa remise au guichet ou en agence. En cas de doute sur la régularité du paiement, il faudra s’armer de patience ; la disponibilité des fonds pourra être retardée et il appartiendra au client d’apporter lui-même la preuve de sa bonne foi pour ne pas être injustement fiché.

Quelques conseils essentiels sont donc à retenir avant toute opération :

• S’assurer que le montant indiqué soit exact (lettres/chiffres concordants).
• N’oublier aucune signature et éviter toute rature.
• Bannir tout dépôt suspect ou négligent.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : selon Moneyvox, « 89% des fraudes sur chèque en 2024 provenaient d’un vol ou d’une perte ». Avec ce nouveau tour de vis réglementaire, l’adage n’a jamais été aussi pertinent : il vaut mieux prévenir que devoir prouver son innocence après coup.