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3 clés pour comprendre le PER avant d’investir dans ce produit d’épargne
publié le 27 novembre 2024 à 8h00.
Économie
Image d'illustration. Economiser tirelire BitcoinADN
Envisagez-vous d'investir dans un PER pour diminuer vos impôts ou sécuriser vos économies jusqu'à la retraite ? Il est crucial de maîtriser trois aspects clés avant de vous y engager. Souhaitez-vous en savoir plus ?
Tl;dr
- Le PER est un produit d’épargne complexe.
- Il nécessite une attention particulière aux frais et à la fiscalité.
- La somme investie est bloquée jusqu’à la retraite.
Comprendre le PER : un enjeu pour votre retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne long terme pour préparer votre retraite. Il offre des avantages fiscaux, mais également des contraintes à prendre en compte avant de vous engager.
Les frais du PER : un impact sur la rentabilité
Les frais du PER peuvent être élevés. Ils varient de 0 à 5% pour les dépôts, de 0,60% à 2% pour la gestion des fonds en euros, et jusqu’à 1% sur les unités de compte.
Ces frais peuvent impacter significativement la rentabilité de votre investissement. D’après MoneyVox, les frais de versement pour ce produit d’épargne sont en moyenne de 3,18%, mais ils peuvent atteindre 5%.
La fiscalité du PER : une déductibilité à double tranchant
La fiscalité du PER offre une déductibilité fiscale, qui permet de déduire les montants versés du revenu imposable. Cependant, cette déductibilité peut être renoncée pour bénéficier d’une fiscalité plus légère. Ce choix doit être indiqué à l’ouverture du PER.
Une épargne bloquée jusqu’à la retraite
Le PER conserve une caractéristique de ses prédécesseurs, le Perp et le Madelin : l’argent placé est bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels. Ce produit est donc intéressant pour ceux qui souhaitent sécuriser leur épargne sur le long terme.
L’avis de la rédaction
Le PER est un produit d’épargne qui peut s’avérer intéressant pour préparer sa retraite. Cependant, son fonctionnement complexe et ses contraintes nécessitent une réflexion approfondie avant de s’engager.
Il est essentiel de bien comprendre ses frais, sa fiscalité et le blocage des fonds jusqu’à la retraite. De plus, il est recommandé de ne pas concentrer toute son épargne sur ce seul produit, afin de diversifier son portefeuille d’investissement.
Le Récap